Как заслужить премию или бонус?

Ну во-первых, для начала стоит прочитать мою статью Как добиться повышения оклада/зарплаты? Хотя бы потому что чаще всего размер премии зависит от размера оклада.:) И потом, вероятность получения внеочередного бонуса будет выше, если следовать советам, перечисленным там.

Во-вторых, давайте сначала разберемся, какие бывают премии и от чего они зависят.

Виды бонусов или премий

  1. Регулярный бонус, который не зависит от вашей работы. Очень часто встречается в государственных учреждениях в различных вариантах. Например, в одном большом федеральном хирургическом институте, где я когда-то работал, были квартальные и годовые премии. Причем, выплачивались они почти постоянно, и повлиять на их размер и частоту выплат было невозможно. Условно, они зависели от выполнения плана по оказанию высокотехнологичной медицинской помощи. Причем, годовые премии были немалые, т.к. с их помощью бухгалтерия и расчетный отдел избавлялись от лишних средств в конце года (да, в нашем королевстве бывает и такое!). Еще один вариант: ежемесячные премии, к примеру, за внебюджетную деятельность или за повышение эффективности работы. Платились они не за то, что значится в их названии, а за то, какое положение занимает работник в организации, насколько он близок к руководству и насколько ему удается «выпрашивать» себе надбавки к зарплате (сознаюсь, сам был грешен). В общем, в каждой богадельне свои порядки!
  2. Бонус по результатам труда. Чаще всего его платят в коммерческих организациях за выполнение плана по каким-то количественным показателям. Например, продажи. В государственных учреждениях тоже встречается, иногда в несколько извращенном виде (вспомним премию за количество оформленных статистических талонов в поликлиниках; любому ясно, что пациент при оформлении таких талонов присутствовать не всегда должен…). Как правило, схема начисления бонуса за продажи или за количество произведенных товаров/услуг проста и доступна для понимания. Работник чаще всего хорошо понимает, за что и сколько ему заплатят в конце квартала или года.
  3. Премия за рационализаторское предложение или разработку. И такое встречается. Причем, и у частников, и в госкомпаниях. Размер такого бонуса обычно прописан в документе, который регламентирует дополнительное поощрение сотрудников (Положение о премировании сотрудников и т.д.). У меня есть примеры случаев, когда за внедрение полезных технологий, улучшающих рабочие процессы в компании, люди получали вполне приличные деньги.
  4. Премия по поводу какого-то события в жизни компании или в жизни сотрудника: сделка по слиянию двух компаний, перевыполнение плана продаж по стране (т.е. дополнительный поощрительный бонус), рождение ребенка, свадьба, похороны близких, юбилей и т.д. (Это все реальные примеры.)

Как получить перечисленные бонусы или премии?

В соответствии с пунктами выше:

  1. Здесь сложно что-то советовать, т.к. от вас зависит далеко не все. Либо у вас и так есть могущественные родственники или друзья, либо вы по должности ближе к начальству, чем остальные, и поэтому ближе к общей кормушке; либо вам повезло с местом работы, и вашему учреждению предоставляют неограниченное финансирование. Но иногда можно и попросить прибавку к зарплате, мотивируя это наличием детей или большим объемом работы.
  2. Тут все просто: как потопаешь, так и полопаешь. Если бонусная схема построена на персональных показателях эффективности, то работайте, совершенствуйтесь и зарабатывайте больше! Если показатели общие (к примеру, оценка идет не по личным продажам, а скажем, продажам отдела или продажам по региону), то все зависит от величины вашего вклада в общее дело. Чем он больше, тем выше ваши шансы повлиять на размер ежеквартального или годового поощрения.
  3. В данном случае, прежде чем что-то предпринимать, хорошо бы узнать, существует ли возможность получения денежной премии за рацпредложения в вашей организации. Если да, то дерзайте! В любом случае это очень полезный опыт, который можно потом использовать самыми различными способами. Кроме того, это весомая заявка на повышение в должности или повышение зарплаты. Конечно, где-то такие вещи ценят, а где-то нет. Но тогда вам во многих отношениях выгодно перебраться в ту компанию, где желание сотрудников улучшить рабочие процессы принимается во внимание.
  4. Здесь такой совет: ищите растущую компанию на растущем рынке. Или женитесь и рожайте побольше детишек!:) В любом случае, второй вариант хорошо мотивирует на профессиональное развитие.

Конечно, я перечислил не все варианты материального поощрения сотрудников. Если у вас есть свои – пишите в комментариях! Удачи!

Как добиться повышения зарплаты (оклада)?

За основу этой статьи я взял 8 стратегий  карьерного роста, взятые из книги Лоис П. Франкел. Хорошие девочки не делают карьеру. 8 проверенных стратегий выбора пути к успеху вопреки самим себе.

Несмотря на то, что книга написана автором из США, я считаю, что изложенные в ней принципы актуальны и для нашей страны. Более того, на своем опыте и опыте моих коллег я убедился, что эти принципы работают!

Комментарии соответственно мои.:)

Стратегия 1: Постройте сильные всеохватывающие отношения

В любой компании люди – это самый ценный ресурс. Причем, это касается и ваших сотрудников, и ваших начальников, и ваших клиентов, и ваших контрагентов.

Есть такие два понятия: внутренние клиенты и внешние клиенты. Так вот настоящий профессионал, которого ценят в компании и за ее пределами, это такой человек, который умеет выстраивать долгосрочные отношения на взаимовыгодной основе как с клиентами или покупателями ваших товаров или услуг, так и со своими сотрудниками (внутренними клиентами). Причем, уровень взаимодействия, доверия и честности там и там должен быть одинаковый.

Относитесь к людям как к людям, а не просто как к лицам, занимающим какие-то должности и имеющим какой-то статус. Интересуйтесь ими, разговаривайте с ними, помогайте им в работе, не ожидая чего-то взамен. Такие отношения укрепляют коллектив, увеличивают вовлеченность людей  и повышают эффективность работы организации.

Сегодня многие работодатели признают важность неформального общения между сотрудниками и тратят немалые деньги на организацию корпоративных выездов в другие города или просто за город на природу, чтобы отметить какой-нибудь праздник или свои достижения. Никто не запрещает делать это и за свой счет без вмешательства начальства.

Стратегия 2: Станьте незаменимым членом команды

Данный пункт логически вытекает из предыдущего. Если в команде царит нормальная доброжелательная рабочая атмосфера, то всегда есть возможность попросить помощи у своих коллег, которые лучше разбираются в каких-то специфических вопросах. Кроме того, в такой среде постоянно идет активный обмен информацией. Это идет на пользу всему коллективу, поскольку помогает достигать целей организации быстрее, используя меньше  ресурсов.

Стратегия 3: Воспользуйтесь силой восприятия

Здесь имеются в виду ваш внешний вид и ваши манеры. Все-таки у большинства людей есть вполне определенные стереотипы восприятия других людей. Особенно в деловой среде! Если вы научитесь им соответствовать, то вам легче будет добиться хорошего мнения о себе как о профессионале.

Почитайте что-нибудь по деловому этикету. Умение одеваться в деловом стиле, достойно держать себя на публике, знать, как вести себя на любом официальном мероприятии, будет полезно каждому и может пригодиться не только на работе.

Стратегия 4: Развивайте свой эмоциональный интеллект и коэффициент привлекательности

Ну, про эмоциональный интеллект очень часто говорят на корпоративных тренингах по продажам и по работе с клиентами. И не зря.

Штука это довольно сложная, но если говорить простым русским языком, эмоциональный интеллект это способность контролировать свои эмоции при общении с другим человеком. Несдержанность, предвзятость, снисходительность и показное равнодушие могут испортить репутацию любому, даже самому аккуратному и исполнительному сотруднику.

Кроме того, эмоциональный интеллект означает умение «слышать» эмоции собеседника, способность понять чувства другого человека и их причины. Это помогает сгладить конфликты и разрешать различные противоречия в коллективе.

Людей, которые обладают этим качеством, ценят!

Стратегия 5: Управление вверх

Несомненно от вашего непосредственного руководителя зависит очень многое в вашей карьере. И кстати в первую очередь – индексация вашего оклада. Поэтому с руководителем тоже надо уметь выстраивать продуктивные рабочие отношения.

Ни один начальник не будет любить подчиненных, которые создают ему проблемы и заставляют постоянно отвлекаться от работы. И наоборот, людей, которые умеют предугадывать трудности и могут предложить разумные способы их преодоления, которые умеют сами найти выход из затруднений, которые в нужный момент готовы взять на себя ответственность, которые понимают рабочие процессы в организации — начальство, как правило, ценит высоко.

Наши руководители тоже ведь люди. Они тоже не всегда сдерживают свои эмоции. Они также устают. Также могут быть нетерпеливыми. Поэтому нужно уметь вести себя достойно в их присутствии, с пониманием относиться к их слабостями и пытаться им помогать избавиться от лишней текучки и прочих проблем, отвлекающих от более важных вопросов.

В конечном итоге, все это в один прекрасный момент может сыграть решающую роль при выборе кандидата на повышение. И уж конечно это поможет добиться повышения зарплаты.

Стратегия 6: Уравновесьте детальную проработку и стратегическое мышление

Здесь имеется в виду способность одновременно видеть ситуацию в целом и вычленять из этого целого необходимые детали. То есть, во-первых, понимать общие цели организации, принципы ее работы, а также уметь прогнозировать дальнейшее развитие событий. А во-вторых, увязывать со всем этим задачи и функции своего подразделения и четко понимать свою роль и свои обязанности, уметь предлагать конкретные идеи, которые могут помочь добиться этих задач.

Стратегия 7: Создайте свой ценный бренд

Говоря по-русски: сделайте себе имя! Станьте настолько ценным специалистом в своей области, чтобы вашу фамилию хорошо знали за пределами вашей компании. Причем, это касается и клиентов, и конкурентов. За высококлассными профессионалами постоянно охотятся и стараются их перекупить. Начальство почти всегда это знает и учитывает, когда распределяет бюджет по оплате труда.

А для этого необходимо постоянно повышать свою квалификацию и заботиться о своей профессиональной репутации.

Стратегия 8: Сотрудничество ради успеха

Есть такое расхожее понятие как банк услуг. Суть его в следующем: вы безвозмездно оказываете своим знакомым различные услуги, те в свою очередь помогают другим людям и так далее; в конце концов, кто-то неожиданно может помочь и вам. Работает это, потому что вас рекомендуют как человека, который никогда не откажет в помощи, если его попросить. Так создается сеть полезных контактов. Это суть нетворкинга.

Надеюсь, эти принципы вам пригодятся в вашей карьере. По крайней мере, они уж точно помогут добиться повышения зарплаты. Но разумеется, если выполнены условия, перечисленные в статье Как получить повышение в должности?

Далее о том, Как заслужить премию или бонус?

Как получить повышение на работе?

Сразу предупрежу, что я не буду здесь раскрывать какие-то нечестные способы продвижения по службе, которые связаны с какими-то аморальными поступками или преступлениями против закона. Я сам этим никогда не занимался, и другим не советую.

Хотя, разумеется, если учитывать наш российский менталитет и некоторые установившиеся порядки в определенных сферах общественной жизни, такие способы порой наиболее эффективны.

Итак, в этой статье я сначала разберу необходимые предпосылки для карьерного роста. Затем назову разные способы получить повышение на работе, в случае если эти условия выполнены.

Условия для нормального карьерного роста

В принципе, самым главным условием успешного карьерного роста является выбор правильной организации (фирмы, предприятия, учреждения и т.д.) для устройства на работу. Каждый пункт из перечня критериев выбора места работы, приведенного ниже, увеличивает шансы на продвижение.

Вот эти критерии:

  1. В качестве места работы рекомендуется выбирать негосударственную контору, т.е. частную. Почему? К сожалению, чаще всего (на это указывает мой собственный опыт и опыт моих знакомых) в государственных учреждениях карьерного роста добиваются: дети начальников, их знакомые или знакомые знакомых по особой рекомендации (любому начальству нужны рядом «свои» люди, чтобы в случае чего «отмазаться» от Прокуратуры или вышестоящего руководства); люди, купившие должность за взятку; люди, выслуживающиеся перед начальством, которые своей целью ставят выполнение любой ценой (в том числе с помощью лживой статистики, приписок, эксплуатации своих подчиненных и т.д.) целевых или плановых количественных показателей. Не всегда это так, безусловно! Но уж слишком часто! По крайней мере, в медицине в моем городе очень хорошо развита клановость всего руководства. То же самое прослеживается в органах власти. Если ты не «свой», то за свои грехи начальство в любой момент может тебя подставить, что может закончиться в лучшем случае увольнением, в худшем случае – тюрьмой. К сожалению, общая этому всему причина – слишком пока еще высокий уровень коррупции в России.
  2. Второй момент: если выбирать частную контору, которая занимается коммерческой деятельностью (т.е. своей целью ставит получение прибыли), то стоит остановиться на тех отраслях экономики, которые сейчас и в ближайшее время будут расти. На растущем рынке всегда больше инвестиций, большее количество компаний расширяют свой персонал. А значит, становится больше ставок на повышение для рядовых сотрудников. К примеру, на данный момент, несмотря на кризис, внимания заслуживают фармацевтический бизнес, страхование (крупные игроки), телекоммуникации, IT-сфера, управление персоналом (HR) и подбор персонала, ритейл. Возможно, что-то еще. Это те отрасли экономики, которые активно развиваются, где внедряются новые технологии, куда продолжают вкладывать деньги зарубежные инвесторы и т.д. Что касается некоммерческих организаций, то с их работой я знаком мало, поэтому ничего здесь посоветовать не могу.
  3. Еще одно условие: капитал, вложенный в данную компанию, должен быть преимущественно иностранным. Безусловно, многие российские компании активно развиваются и внедряют современные технологии управления персоналом. Однако, стоит заметить, что у их иностранных конкурентов гораздо больше в этом опыта, есть свои разработанные методики обучения сотрудников, есть развитая корпоративная культура и другие условия для более эффективного ведения бизнеса. Иностранцы гораздо чаще настроены на улучшение качества своих товаров и услуг, а не просто на выкачивание денег из населения. В общем, культура бизнеса у наших производителей, конечно, растет. Однако, им пока много недостает.
  4. Далее выбираете профессию, исходя из своего образования, навыков и предпочтений. Здесь, вообще говоря, следует заметить, что если вы хотите расти и развиваться, то абсолютно неважно, какое у вас образование и что вы умеете! Будьте смелыми и уверенными в себе! Если вы видите, куда идут деньги инвесторов, где постоянно требуются люди, где быстро растут и хорошо получают, -идите туда! Если не хватает знаний и навыков – учитесь дальше, ходите на курсы, семинары, читайте книги, учите языки, получайте водительские права и т.д. И пробуйте, пытайтесь, высылайте резюме, ходите на собеседования, еще и еще раз, пока не добьетесь успеха! Конечно, есть профессии специфические, в которых требуется определенное образование (юристы, врачи, технологи на производстве и проч.). Но чаще всего сегодня при приеме на работу в большую организацию просят просто диплом о высшем образовании. Даже в фармацевтический бизнес, где я тружусь, уже стали брать биологов, психологов, пиарщиков и прочих специалистов. В любом случае, если вы заинтересуете свое начальство, в вас будут вкладывать деньги, учить, развивать и выращивать из вас своих специалистов.
  5. И тут мы переходим к такому важному фактору как адекватное непосредственное начальство. К сожалению, иногда даже после года работы руководители могут преподносить неприятные сюрпризы, когда принимают не совсем понятные решения о поощрениях  и назначениях. Однако, именно на собеседовании чаще всего можно сразу понять, какой перед вами начальник: самодур, слепо следующий инструкциям и проводящий очередное модное «стрессовое» интервью, или нормальные адекватный человек, который заинтересован получить не функцию, а такого же реального человека в качестве своего подчиненного, с которым он будет сотрудничать в надежде на хорошие качественные деловые отношения. Поверьте, и тех, и других предостаточно.

Теперь разберем, что нужно делать, чтобы заслужить повышение, т.е. чтобы вы смогли выиграть конкурс на замещение вакансии или чтобы вас назначили на другую должность в приказном порядке. В принципе, все то же самое можно выполнять и для того, чтобы вам просто повысили зарплату. Поэтому я объединю эти две задачи в следующей статье:

Как добиться повышения оклада?

Соответственно, в этой статье я буду перечислять необходимые действия для роста зарплаты и добавлять в качестве примечания дополнительные сведения, необходимые для карьерного роста.

Как увеличить зарплату?

Итак, прежде чем искать дополнительные возможности для заработка, следует выяснить, можно ли увеличить доход по основному месту работы?

Способы  увеличения зарплаты

Как можно добиться роста зарплаты:

  1. Получить повышение/продвижение по службе.
  2. Заслужить рост базовой части зарплаты или оклада без изменения должности.
  3. Регулярно получать премии/бонусы за выполнение плановых показателей или за высокую эффективность.
  4. Перейти в другую компанию на ту же должность или на другую (с повышением или без), где будут платить больше.

Больше вариантов, как увеличить зарплату, придумать не могу. Может, вы подскажете? Пишите в комментариях!

Тема карьерного роста

Сразу сделаю важный комментарий. Вообще тема карьерного роста немного выходит за рамки моего курса повышения финансовой грамотности. Однако я считаю своим долгом поделиться опытом повышения доходов по основному месту работы, т.к. это может помочь вам добиться своих финансовых целей.

А вообще, если вас серьезно увлекает эта тема, можно почитать следующие полезные книги:

  1. Стивен Р. Кови. Семь навыков высокоэффективных людей. Мощные инструменты развития личности (+ различные ее модификации и продолжения). Поможет разобраться в себе, своих желаниях, стремлениях, в своем предназначении. Кроме того, научит использовать свое время самым наилучшим образом, чтобы добиваться высоких результатов в карьере и в личной жизни.
  2. Лоис П. Франкел. Хорошие девочки не делают карьеру. 8 проверенных стратегий выбора пути к успеху вопреки самим себе. На название не обращайте внимание, т.к. книга как раз о том, что для успешной карьеры необходимо эффективно взаимодействовать с людьми (начальством, коллегами, клиентами, чиновниками и т.д.) и создавать себе хорошую репутацию.
  3. Роджер Фишер, Уилльям Юри, Брюс Паттон. Переговоры без поражения. Гарвардский метод. Это по сути учебник для дипломатов по искусству ведения переговоров. Но он пригодится и в карьере, и в личной жизни. Книга о том, как научиться договариваться с людьми так, чтобы все смогли соблюсти свои интересы.
  4. Кейт Феррацци, Тал Рэз. «Никогда не ешьте в одиночку» и другие правила нетворкинга. Еще одна важная составляющая успешной карьеры это умение заводить и поддерживать полезные знакомства, создавая таким образом свою сеть контактов (это и есть нетворкинг). Ведь любая случайная встреча может иметь самые серьезные последствия для вашей жизни.

Список будет пополняться. Актуальная версия списка здесь.

Теперь обо всем этом по порядку

Я решил выделить каждый способ увеличения зарплаты в отдельную статью:

Успехов!

Как увеличить доходы? Перечень видов доходов

Итак, первая часть Марлезонского балета будет посвящена увеличению доходов.

И первый пост будет о том, какие вообще бывают виды доходов и какие существуют способы их увеличения.

Сразу сделаю важное замечание!

Жизнь, как говорил Остап Бендер, штука сложная. Поэтому способов получить доход в условиях нашего недоразвитого капитализма великое множество. Причем, по мере развития экономических отношений в России это количество будет только расти.

И я в силу своего ограниченного опыта не могу охватить все эти способы и достаточно подробно их описать. Поэтому во-первых, сразу прошу меня простить, если я что-то на ваш взгляд важное упущу. А во-вторых, буду очень признателен, если в комментариях вы поделитесь своими знаниями и опытом. Это будет полезно для всех, кто читает мой блог.

Виды доходов физических лиц

Я предлагаю поделить все возможные виды доходов на три большие группы:

  1. Основные или постоянные доходы
  2. Временные доходы
  3. Дополнительные доходы

Далее разберем все по порядку.

Основные или постоянные доходы

  1. В первую очередь сюда относится заработная плата, т.е. по определению Федеральной налоговой службы – доходы от трудовой деятельности. Но я в данном случае имею в виду доходы от основной или постоянной работы.
  2. Во вторую очередь в эту группу можно отнести все социальные выплаты: по возрасту, по состоянию здоровья, за какие-то заслуги перед Отечеством и проч. То есть это пенсии по старости, по инвалидности, пенсии сотрудников силовых структур и государственных служащих, выплаты от организаций за приобретенное профессиональное заболевание, пенсии Героям России, доплаты за звание Академика РАН и другие виды выплат.

Небольшая ремарка.

Я называю доходы основными не в отношении конкретного человека, а для всей массы населения. Понятно, что какой-то работник может иметь вторую квартиру в собственности и сдавать ее в аренду. Причем, если арендная плата будет выше доходов по основному месту работы, то тогда данный работник может спокойно назвать аренду жилья своим основным доходом.

А кто-то может жить только на прибыль от своего дела. А кто-то от дивидендов по приобретенным акциям и т.д. И при этом не работать.

Но таких людей абсолютное меньшинство. Основная масса живет на зарплату и социальные выплаты.

Временные доходы

В эту группу входят все те трудовые доходы, которые можно получать не на основной работе, т.е. в дополнение к ней. Другими словами это подработка.

Как правило, цель любой подработки – просто заработать больше денег. Профессиональный рост, карьерный рост во главу угла обычно не ставится. Поэтому такая работа временная. Но иногда она может стать постоянной.

Здесь я могу выделить пару вариантов:

  1. Совместительство. В этом случае официально заключается трудовой договор с другим работодателем. При этом данный вид трудовой деятельности признается работой по совместительству. Часто оплата труда в таком случае бывает немного (или существенно) урезанной.
  2. Неофициальная подработка. В первую очередь я отношу сюда все виды заработка, которые можно найти в Интернете. Почему? Напишу потом, когда буду разбирать способы временного заработка. Кроме этого можно ведь выполнять «халтуру», как у нас любят выражаться. Услуги ремонта помещений или бытовой техники, услуги массажа на дому, парикмахерские услуги, в т.ч. для животных; услуги по уборке помещений, услуги няни, репетитора и т.д. Наконец, можно подработать грузчиком или строителем.

Дополнительные доходы

Чтобы перечислить все возможные виды этих доходов, можно воспользоваться перечнем видов доходов физических лиц, опубликованном в Налоговом кодексе РФ (ст. 208, часть 1). Я соответственно исключил из него доходы от трудовой деятельности и социальные выплаты, а также некоторые экзотические виды вроде доходов, полученных от использования трубопроводов и линий электропередач. Вот что получилось:

  • дивиденды и проценты, полученные от российской организации, а также проценты, полученные от российских индивидуальных предпринимателей и (или) иностранной организации;
  • страховые выплаты при наступлении страхового случая, в том числе периодические страховые выплаты (ренты, аннуитеты) и (или) выплаты, связанные с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, а также выкупные суммы полученные от российской организации и (или) от иностранной организации в связи с деятельностью ее обособленного подразделения в Российской Федерации;
  • доходы, полученные от использования в Российской Федерации авторских или смежных прав;
  • доходы, полученные от сдачи в аренду или иного использования имущества, находящегося в Российской Федерации;
  • доходы от реализации: недвижимого имущества, находящегося в Российской Федерации; в Российской Федерации акций или иных ценных бумаг, а также долей участия в уставном капитале организаций; в Российской Федерации акций, иных ценных бумаг, долей участия в уставном капитале организаций, полученные от участия в инвестиционном товариществе; прав требования к российской организации или иностранной организации в связи с деятельностью ее обособленного подразделения на территории Российской Федерации; иного имущества, находящегося в Российской Федерации и принадлежащего физическому лицу;
  • иные доходы, получаемые налогоплательщиком в результате осуществления им деятельности в Российской Федерации.

Источник: © КонсультантПлюс, 1992-2015.

Иными словами здесь перечислены все те доходы, которые можно получить от владения или перепродажи какой-то собственности. Это и есть инвестиционные доходы.

Причем даже страховые выплаты считаются инвестиционным и доходами. Программы страхования жизни часто используются как консервативный способ вложения своих средств.

О чем пойдет речь далее?

  1. Как увеличить зарплату?
  2. Где найти подработку?

Пенсию тоже можно увеличить. Об этом я напишу, когда начну раздел, посвященный пенсионному обеспечению в РФ.

Дополнительные доходы я подробно опишу в разделе об инвестициях.

Как свести баланс личных доходов и расходов?

Основная цель учета доходов и расходов – получить положительную разницу между ними, чтобы эту разницу откладывать, копить и впоследствии инвестировать.

Как же эту разницу узнать?

Таблица для сведения баланса

Проще всего свести сумму всех доходов и расходов за какой-то временной интервал (месяц, квартал, год) в единую таблицу. Хотя бы такого вида:

Месяц Доходы за месяц Расходы за месяц Полученная разница
Январь
Февраль
Декабрь
Итого:

Данные для этой таблицы берутся из таблиц учета доходов и расходов, которые есть в этой статье и в этой.

Для того, чтобы предпринимать какие-то действия в дальнейшем, необходимо свести доходы и расходы хотя бы за три месяца. Это похоже на то, как работает врач: сначала он ставит диагноз, а уж потом либо лечит, либо нет.

В идеале в столбце Полученная разница цифра за каждый месяц должна быть положительная и достаточная для того, чтобы средства на основные финансовые цели (о разных финансовых целях читайте здесь) с необходимой скоростью аккумулировались на ваших счетах.

Если разница итогом за все три месяца отрицательная либо сумма накоплена недостаточная, значит надо срочно что-то делать!

А что, собственно, можно сделать?

О дальнейших действиях после сведения баланса

Здесь возможны два варианта:

  1. Увеличить доходы.
  2. Уменьшить расходы.

Для большей эффективности лучше заняться и тем, и другим одновременно.

Сразу сделаю важную ремарку!

Допустим, что-то ежемесячно все-таки остается от зарплаты или иных доходов. И, казалось бы, и ладно. Можно же сразу подобрать такие инвестиционные инструменты, чтобы этот небольшой остаток достаточно быстро стал большим. Однако, в инвестировании не все так просто.

Для того чтобы быть успешным инвестором, необходимо иметь диверсифицированный портфель инвестиций. Это значит на простом русском языке: не клади все яйца в одну корзину! И для начинающего инвестора, прежде всего, здесь главная причина – психологическая. Ибо для того, чтобы научиться управлять рисками, нужно начинать с малорискованных инструментов (вроде банковских депозитов), постепенно добавляя к ним рискованные активы. Таким образом и составляется инвестиционный портфель.

Стало быть, денег для этого должно быть не чуть-чуть, а достаточно (речь о нескольких сот тысяч рублей).

И, кроме того, как я уже писал ранее, первая финансовая цель это создание «подушки безопасности», т.е. трех-шести месячных окладов. Причем, храниться она должна на депозите в надежном банке. И ни в коем случае ее нельзя куда либо вкладывать!

Вообще инвестициям я планирую посвятить целый большой раздел в блоге. Читайте далее!

О том, как начать увеличивать свой доход, читайте прямо в следующей статье.

О том, как научиться экономить, будет написано позднее.

Удачи!

Как составить таблицу расходов?

Допустим, вы уже успели собрать за месяц чеки, квитанции и всю остальную информацию о своих расходах за этот период. Как теперь их правильно посчитать и записать?

Фактические и запланированные расходы

Первые три месяца, когда вы только начинаете вести учет своим тратам, необходимо выяснить средние величины по всем статьям расходов. Нужно это для того, чтобы выбрать ориентир для каждой статьи, т.е. запланированные расходы. Сделав это, вы легко сможете следить за тем, чтобы фактические расходы не превышали запланированные.

Порог для расходов можно также определить после постановки финансовых целей.  Когда есть цель, выраженная в деньгах, и определено время для ее достижения, можно рассчитать необходимые ежемесячные траты.

Сначала таблица расходов может выглядеть приблизительно так:

Статьи расходов Январь Февраль Март Итого
Статья 1
Статья 2
Статья 3
Итого

 

После того, как собрано достаточное количество данных, можно добавить еще один столбец под названием «План»:

Статьи расходов План Январь Февраль Декабрь Итого
Статья 1
Статья 2
Статья 3
Итого

 

Статьи расходов для учета личных финансов

Сколько пунктов включать в свой перечень статей расходов, решать, конечно, вам. Но их не должно быть слишком мало или слишком много.

В первом случае вам сложно будет выяснить, куда уходят те деньги, которые можно было бы сохранить. К примеру, если все расходы, связанные с питанием, собрать в одной статье под названием «еда», то сразу возникнет вопрос: а какую часть этих трат составляет, скажем, питание в ресторанах и кафе? Или мелкие перекусы?

Во втором случае детализация расходов будет настолько большой, что заполнять такую таблицу будет очень сложно. И времени она будет требовать немало.

Чтобы понять, что вообще можно учитывать в таблице расходов, предлагаю вам взглянуть на перечень расходных статей (категорий) в популярной программе учета личных финансов EasyFinance:

  1. Автомобиль:
  • Аренда
  • Мойка
  • Платные дороги, штрафы
  • Стоянка
  • ТО, ремонт
  • Топливо
  • Транспортный налог
  1. Банковское обслуживание:
  • Комиссия банкомата
  • Услуги банка
  1. Вредные привычки:
  • Алкоголь, табачные изделия
  1. Дети:
  • Детская одежда, обувь
  • Детские врачи
  • Детское питание и гигиена
  • Игрушки
  • Образование
  • Оплата няни
  • Хобби, спорт, увлечения
  1. Домашнее хозяйство:
  • Покупка мебели и предметов интерьера
  • Прачечная и химчистка
  • Прочие бытовые услуги
  • Ремонт недвижимости
  • Ремонт обуви
  • Уборка дома
  • Хозяйственные товары
  • Электроника и техника
  1. Домашние животные:
  • Ветеринар
  • Корм
  • Прочие расходы
  1. Досуг и отдых:
  • Кино, видео, музыка, фото, игры
  • Книги, газеты и журналы
  • Культурные события, театры, выставки
  • Отпуск
  • Развлечения
  • Рестораны, кафе и клубы
  • Спортивные события и товары
  1. Коммунальные платежи:
  • Квартплата
  • Консьержи и охрана
  • Электричество
  1. Медицина:
  • Лекартсва
  • Стационар
  • Стоматология
  • Терапевт и другие врачи
  1. Мотоцикл:
  • Мойка
  • Платные дороги, штрафы
  • Стоянка
  • ТО, ремонт
  • Топливо
  1. Налоги, сборы и услуги:
  • Другие налоги и сборы
  • Консультационные услуги
  • Налог на имущество
  • Почтовые расходы и оформление документов
  • Членские взносы
  1. Образование:
  • Книги и учебники
  • Обучение
  • Прочие образовательные расходы
  1. Одежда, обувь, аксессуары:
  • Аксессуары
  • Обувь
  • Одежда
  1. Питание:
  • Питание вне дома
  • Питание дома
  1. Подарки, материальная помощь.
  2. Проезд, транспорт:
  • Авиа и жд билеты
  • Общественные транспорт
  • Такси
  1. Проценты по кредитам и займам.
  2. Прочие личные расходы.
  3. Расходы по работе.
  4. Связь, ТВ и Интернет:
  • Городской телефон
  • Интернет и ТВ
  • Оплата тарифа EasyFinance
  • Сотовый телефон
  1. Страхование.
  2. Уход за собой:
  • Салоны красоты и парикмахерские
  • Фитнес и йога

Как видите, авторы программы постарались учесть практически все возможные виды расходов.

Однако, сразу заметно, что отдельно взятому человеку вовсе не обязательно учитывать весь этот перечень трат. А если у него нет машины? А если он не застрахован? А если не завел еще домашних животных и т.д.?

Поэтому подходить к этому процессу следует творчески, отбрасывая все лишнее и объединяя расходы во избежание излишней детализации.

Пример конкретной работающей таблицы учета расходов

К примеру, вот так я сам учитываю свои расходы:

2015 Цели Январь Февраль Декабрь Всего
Гипермаркеты/продукты
Кафе/рестораны
Городской транспорт
Авиа и ж/д билеты/путевки
Одежда/обувь
Электроника
Товары для дома
Счета
Лекарства/лечение
Жене наличные
Образование
Подарки/ребенку
Прочее/досуг
Всего

Это пример того, как составить таблицу расходов в Excel.

Желаю успехов!

Как записывать расходы?

С доходами разобрались, теперь перейдем к расходам.

Интуиция наверняка подсказывает вам сейчас, что в данном случае тоже надо завести табличку в Excel. В ней следует таким же образом обозвать колонки по месяцам, начиная с января и заканчивая декабрем. А в заголовках строчек указать статьи расходов. И так же все просуммировать.

Либо воспользоваться для этой цели компьютерной программой учета личных финансов вроде Easy Finance.

Но прежде! Подумайте над тем, а как вы, собственно, собираетесь записывать свои расходы в эту таблицу?

Вариантов может быть несколько. Я опишу те их них, которые пробовал сам. А вы уж решите, что вам больше по душе. Если же вы пользуетесь своей системой учета расходов, поделитесь, пожалуйста, в комментариях! Другим будет интересно и полезно об этом узнать.

Ежедневный учет расходов с помощью телефона

Когда я только начинал подсчитывать свои ежемесячные траты, я пользовался специальным приложением в своем телефоне (не в смартфоне, а в стареньком телефоне Nokia!). В ней отображалось всего несколько общих статей расходов на текущий день. Я вносил суммы, которые тратил, почти сразу. Если забывал или не мог внести траты в телефон тут же, то я мог потом выбрать прошедший день и внести туда свой пропущенный расход.

Когда месяц заканчивался, то телефон сам считал итоговые траты за этот месяц.

В принципе, было удобно. Но проблемы начались, когда кончился год. В приложении почему-то невозможно было стереть все мои записи одним нажатием кнопки. То есть мне пришлось бы с этой целью заходить в каждый день года (а всего их, напомню, 365!) и в каждой статье расходов удалять данные. К сожалению, даже за месяц сразу нельзя было стереть информацию. Только за один день!

Пришлось задуматься о другом способе.

Ежемесячный учет расходов в таблице Excel: чеки, СМС, напоминания

Я сделал практически копию той таблицы, которая была у меня в телефоне, но уже в программе Excel.

Теперь возникла другая проблема: компьютер я с собой все время таскать не могу и сразу вносить свои расходы в него тоже не могу. Телефончик мой мог связываться с компьютером только через Bluetooth. Памяти на нем было мало. Новое приложение для учета расходов искать мне не хотелось. И потом все равно пришлось бы каждый месяц вручную переносить все данные. Как записывать расходы в этом случае?

Я решил эту проблему так.

Траты у меня были либо наличными, либо с помощью банковской карты. Так вот, в случае оплаты наличными деньгами я старался всегда брать чек (или билет, или квитанцию, или другой финансовый документ). Если чек не давали (например, при расчете в автобусе без кондуктора), то я старался сразу же сделать в телефоне пометку с помощью встроенных напоминаний. В случае безналичных трат я пользовался СМС-оповещением банка обо всех операциях по карте.

И в конце каждого месяца я вносил данные из чеков, из напоминалок в телефоне и СМС-оповещений в таблицу Excel, в которой все быстро суммируется и копируется куда надо.

И до сих пор поступаю так.

А вы как учитываете свои расходы?

Далее о том, как составлять таблицу расходов.

Как учитывать доходы?

Далее в четырех статьях я подробно разберу, как учитывать доходы и расходы.

Начнем с самого простого, чтобы впоследствии к этому не возвращаться. С доходов!

Из чего могут складываться доходы?

  1. Заработная плата на основной работе.
  2. Подработка или совместительство.
  3. Проценты по банковским депозитам.
  4. Доход, получаемый от вложения накопленных средств в различные активы.

Заработная плата.

Здесь возможны два варианта: либо вы получаете деньги на свою зарплатную карточку, либо наличными. Бывает еще третий вариант: комбинация предыдущих двух (если, к примеру, часть зарплаты неофициальная и дается на руки).

Если заработная плата со всеми премиями и надбавками перечисляется на банковскую карту, то проще всего учитывать эти доходы с помощью СМС-информирования. В конце любого отчетного периода вы просматриваете сообщения от банка о начислениях на карту и складываете все суммы. Поэтому настоятельно рекомендую всем, кто еще не сделал этого, подключить услугу СМС-информирования об операциях по вашей зарплатной карте. Данная услуга может стоить 50-100 рублей в месяц, но оно того стоит.

Если работодатель рассчитывается с вами наличными, то здесь я рекомендую либо собирать расчетные листки (их кстати вам обязаны давать по трудовому законодательству), либо сразу же при получении денег записывать этот доход в таблицу доходов (ниже)!

Подработка или совместительство.

Здесь порядок такой же, как и выше.

Проценты по банковским депозитам.

При оформлении депозита в банке вы, как правило, можете выбрать несколько вариантов начисления процентов по вкладу:

  • ежемесячно на счет или банковскую карту;
  • ежемесячно к сумме депозита с капитализацией;
  • по окончанию срока вклада без капитализации.

Капитализация процентов по вкладу означает их ежемесячное довложение к сумме депозита и в следующем месяце процент считается уже по итогам суммы вклада и процентов.

Рассмотрим все случаи:

  1. Если проценты перечисляются каждый месяц на другой счет или карту, то тогда их можно учитывать каждый месяц (или реже) с помощью все того же СМС-информирования или с помощью услуги Интернет-банкинга.
  2. Если проценты начисляются ко вкладу с капитализацией, то тогда для простоты сумма вклада сначала должна быть круглой (например, 100000 рублей). При возврате вклада вернут и проценты и тогда можно будет расчитать сумму процентов так:

Итоговая сумма вклада – Начальная сумма вклада = Сумма всех начисленных процентов

  1. В последнем случае нужно поступить так же, как в пункте 2.

Доход, получаемый от вложения накопленных средств в различные активы.

О том, как учитывать эти доходы, я расскажу в статьях, посвященных инвестициям, ибо вариантов там может быть масса.

Как оформить учет доходов?

Если вы пользуетесь специальной программой учета личных финансов, то следуйте инструкциям разработчика. Об этих программах я еще напишу отдельно.

Если вы хотите рассчитывать свои доходы сами, тогда лучше всего воспользоваться табличным редактором Excel из пакета программ Microsoft Office. Или другим табличным процессором, если не хотите обогащать Билла Гейтса. :)

Таблица учета доходов может иметь следующий вид:

Месяц Зарплата Дополнительный доход Проценты по депозитам Инвестиционные доходы Всего
Январь
Февраль
Март
Апрель
Май
Июнь
Июль
Август
Сентябрь
Октябрь
Ноябрь
Декабрь
Итого

 

В столбце Всего вы считаете сумму всех доходов за каждый месяц. А в строке Итого – сумму каждого вида доходов за весь год. В этих ячейках нужно вставить формулу:

=СУММ(D2:E2;B2)

Где D2, E2 и B2 это примеры ячеек, по которым считается сумма.

Можно сделать проще, если кликнуть на кнопку со знаком суммы (Σ) и выделить ячейки, значения которых необходимо просуммировать.

Как учитывать налоги?

При начислении заработной платы работодатель автоматически взимает налог на доходы физических лиц (НДФЛ) в размере 13%. Но если у вас есть дополнительные доходы, облагаемые  НДФЛ (например, гонорар за публикации или налог за выигрыш в лотерее), то в конце года вы обязаны подать в налоговые органы налоговую декларацию. Чтобы учесть эти налоги в конце таблицы перед строкой Итого добавляете строку:

Налоги Автоматически Не облагается

Где автоматически означает, что налоги учитываются работодателем, а не облагается означает, что, как правило, проценты по банковскому вкладу не облагаются налогами. В таблице при учете, если пользуетесь формулой, то проставляем там ноль.

И перед значением налогов ставите минус. Тогда они автоматически будут вычитаться по формуле.

Заметьте, что налоги лучше всего учитывать сразу при учете доходов. И не следует заносить их в расходы. Так проще избежать путаницы.

Вот и все! Далее я расскажу, как можно учитывать расходы.

И кстати! Если что не понятно, пишите, пожалуйста, в комментариях!

После постановки финансовых целей…

После того как поставлена финансовая цель или цели, в соответствии с принципом SMART, сразу становится ясно, сколько необходимо откладывать денег ежемесячно, чтобы уложиться в желаемый срок.

Пример

Например, мы хотим купить однокомнатную квартиру стоимостью 3 млн руб. за 3 года без кредита. 3 года это 36 месяцев. Считаем:

3000000/36=83333,3333333333(3)

Значит, необходимо стараться откладывать хотя бы по 84 тысячи руб. в месяц. Здесь, конечно, расчет упрощен, так как не учитывается изменения стоимости жилья, инфляция и прочие факторы.

Учет доходов и расходов

Далее необходимо подсчитать величину ежемесячных трат в среднем и вычесть эту сумму из среднего ежемесячного дохода.

Чтобы не тратить целый год на это, достаточно посчитать траты и доходы за 3 месяца, за квартал. Сюда обязательно попадет квартальная премия на работе.

Примечание:

Безусловно, расходы и доходы всегда имеют некую сезонность. Во время отпусков, на майские и зимние праздники траты могут возрастать за счет приобретения путевок, билетов на дальние расстояния, бронирования гостиниц, покупки подарков и т.д. Помимо квартального бонуса могут еще давать и годовой. И сам по себе заработок может быть сезонным, если дело, к примеру, касается туризма или репетиторства.

В любом случае, трех месяцев будет достаточно, чтобы понять, следует ли предпринимать какие-то шаги по усилению экономии и изменению источника доходов. Для большей точности крупные покупки и крупные непостоянные денежные вознаграждения (премии, бонусы) можно не принимать во внимание.

Что дальше?

Если разница получится больше той суммы, которую следует откладывать каждый месяц, то цель вполне реальна. Значит, нужно стараться не превышать средние траты и, по меньшей мере, не терять текущие источники доходов. Кроме того, в этой ситуации можно пойти дальше и поставить сразу следующую цель, если уже постоянно образуется какой-то излишек средств.

Но чаще всего этой разницы не хватает, чтобы успеть в поставленные сроки реализовать задуманное. И тогда возможны два решения:

  • Уменьшение расходов.
  • Увеличение доходов.

Причем, для лучшего и более скорого эффекта, придется обеими этими вещами заниматься одновременно!

Кстати если разница получится отрицательной, это означает близость финансового краха. Скорее всего, дело в долгах. Поэтому срочно меняйте фамилию, доставайте чистый паспорт и вылетайте в любую нейтральную страну! Неплохо бы еще и внешность изменить…

Итак, логически остальной материал блога  я построю так:

  1. Организация учета расходов и доходов (личный или семейный бюджет).
  2. Способы уменьшения расходов (принципы и секреты экономии).
  3. Способы увеличения доходов (продвижение по службе и поиск дополнительных источников дохода).

После всего этого можно будет уже начать говорить об инвестициях.

Не переключайтесь! :)